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              意外險理賠,你知道什么是近因原則嗎?

              時間:2020-01-19 09:42:36 來源:招商信諾 瀏覽次數:

              摘要:你知道什么是近因原則嗎?由于很多人對意外險理賠的近因原則的不熟悉,對有時候發生意外傷害卻不能得到有效賠付很不能理解。本文就帶大家認識了解意外險近因原則。

                很多人都遇到過這種情況,明明購買了意外險,最后發生意外傷害拿著意外險有效保單向公司申請理賠時卻只能賠付一小部分甚至是遭到拒賠。這是怎么回事兒呢?其實,能否有效獲得賠付主要是根據意外險理賠的近因原則進行判斷。這里,我們需要了解幾個概念。

              一、何為意外險

                意外險指被保險者因遭遇指定范圍內的事故而受到傷害所造成的傷殘或死亡而給付保險金的一個項目。這里指的事故必須是意外的。所謂意外,并不是我們主觀意識上意料之外的意外,而是要具備外來、突發、非本意和非疾病四項特征的意外。故而,因疾病突發引起的傷殘不叫意外,被從天而降的瓶子砸中或車禍致傷致殘的才在事故的特定范圍內。

              二、何為近因原則

                顧名思義,近因原則即導致事故致使損失產生的原因對事故起決定作用。意思就是說若導致損失的原因唯一,這個原因即為近因;若是由多種原因使損失產生,持續起決定性或有效的原因就是近因。近因原則是判斷保險人能否得到有效賠付的重要依據,只有當近因在保險責任范圍內,被保人才能得到保險人的有效賠付。

                有了對以上兩個概念的初步了解后,我們再來具體了解意外險的近因原則。在上文提到,損失由單一原因造成的,此單一原因就是近因;由于遭受多個原因而導致損失,要分情況而論。


              圖片來源:攝圖網

              1、多種原因同一時間發生

                致使損失產生的多種原因同一時間發生,能夠區分保險責任和責任免除的,保險人只需負責損失賠償責任在意外險保險范圍內的部分;如若無法區分,則可不予賠付。

              2、多種原因連續發生

                當損失由多種原因連續發生造成,各原因間具因果關系且無中斷,則最先發生造成一系列事故的原因即為近因。只有在近因屬于保險責任的情況下,保險人才會予以賠償。

              3、多種原因非連續發生

                造成損失有多個且非連續發生的原因,由于新的獨立的原因導致原先的因果關系斷開致使造成損失的,該新介入的原因就是近因。近因在意外險指定范圍內才會得到賠付。

                經過對意外險近因原則一系列深入的了解,為什么有些情況不能得到有效理賠也就能夠得到合理的解釋,相信大家也能自行判斷。

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